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幫醫療險買保險 不怕有萬一 保費豁免權 全家護身符
【資料來源: 工商時報 / 陳欣文】
一位正值壯年的王先生因罹患癌症，需經常住院治療而被迫辭去工作，雖然原先投保的防癌險及醫療險適時發揮保障的功能，但每個月固定的家庭開銷和房貸壓力並不輕，此外，為自己及老婆小孩投保的保單，又到了該繳保費的時候，沒錢繳保費該怎麼辦呢?保險公司表示，只要當時王先生有加保豁免保險，此時豁免保險就可以及時發揮作用。
上述的例子中，得癌症的王先生只要有豁免保險的保障，全家人的保障就繼續有效，保費有保險公司承擔。也就是說，不是只有等要保人往生，豁免保險才發揮功效，目前多家保險公司條款明定發生失能、罹患重大疾病或是二至六級殘廢的時候，豁免保險都可提供保障。
買保險不就是擔心哪天有個「萬一」，而除了萬一發生意外遺屬有筆保險金過以後的日子之外，之前幫家人規劃的保險也可能因為支付保費的人突然離開而面臨保障中斷的危機。不過，如果可以在規劃保險的時候多付點豁免保費，就可以保障家人的保險都不中斷，所以又稱這種保險為「保險中的保險」。
壽險業者表示，由於少子化社會，很多父母只生一個寶貝，很擔心自己太早走留給小孩過多的負擔，因此只要保險業務員提醒可以附加豁免保險，在保費不貴的前提下，十個爸媽中就至少有七個會幫小孩的保險多買個保險。
豁免保費最常使用在父母幫小孩買保險的時候。瑞泰人壽行銷經理邱瑩蓁表示，由於兒童保單的要保人（繳保費的人）多半是父母，若父母不幸身故、殘廢、失能或生重病時，保單也將因父母無法繼續繳保費而失效，此時，讓子女保單能繼續有效的豁免保費保障更形重要。
豁免保費的商品，可分為內含及外加兩大類；外加是指保戶需另外加買豁免保險費附約，才可享有的豁免保費的保障。豁免保險費附約保費的計算方式是視保戶需繳交的總保費、主契約的繳費期間及要保人的年齡而訂。 |
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無上限終身醫療險 熱賣中
【資料來源: 2008-08-29/經濟日報/C1版/財富管理】
消失一年，理賠無上限終身醫療險重返保險市場。遠雄人壽近期取得金管會核准函，推出住院醫療、住院醫療補助、手術費用、緊急醫療轉送、住院當日急診及前後門診給付等無給付上限的終身醫療險保單，成為2007年8月業界全面停售後，首張上市的「新一代無上限終身醫療險」，預料將再掀起市場終身醫療險購買風潮。
隨著各種文明病層出不窮、醫療科技進步，國人平均壽命逐年延長，花費在醫療的錢也有增無減。過去民眾投保終身醫療險的首選幾乎都是理賠無上限保單，但保險局有鑑於這類終身健康險將使壽險業承受不可預知的經營風險，三年前函令各大保險公司最遲須於2007年8月底前停售所有「理賠無上限型終身健康險」商品。
舊制「保費平準型」理賠無上限終身醫療險即將停售時，讓國際紐約、遠雄、宏利等公司的無上限終身醫療商品熱賣，多家保險公司當時還傳出核保作業「塞車」。
2007年9月之後，國內市場僅剩下一張理賠無上限的健康險，即ING安泰人壽在2004年推出的防癌險附約。這張保單得以繼續銷售，是因為已設計保費調整機制，但該保單迄今未調整過保費。
在保費平準型的理賠無上限終身醫療險停售後，目前市場上的終身醫療險分為「帳戶型」及「倍數型」。遠雄人壽主管指出，帳戶型或倍數型醫療險與無上限醫療險最大差別在無上限醫療險可提供保戶一輩子且無理賠金額限制的保單；帳戶型與倍數型則提供一定限額的理賠總額，若保戶將理賠總額用完後，就不再理賠。
遠雄人壽最近推出「新溫馨終身醫療健康保險附約」，是新一代無上限終身醫療險保單，有別於舊制採平準型保費，保費設計調整機制。
對於保費調整機制，遠雄人壽總經理屠仲生強調，是「備而不用」，除非是商品本身的損失率失控，才有可能做最高20%以內的保費調整，但公司會透過額外增提「理賠特別準備金」的方式控管，並根據過去經驗值加以研判，要啟動保費調整機制幾乎不可能。
遠雄人壽主管表示，該公司過去八年銷售的終身醫療險理賠損失率約40%，除非是理賠損失率提高至75%至80%，才會考慮調整保費，且一旦啟動保費調整，將是全體該保單的保戶一併調整。 |
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遠雄 壽險業獲利黑馬去年EPS 3.37元
【經濟日報 / 記者蔡靜紋 / 台北報導】
壽險業95年度財報出爐，損益出現兩極化，國泰、新光、南山、ING安泰和遠雄榮登獲利前五大，五家公司合計獲利達400億元；反觀部分公司虧損幅度遽增，包括國寶、大都會、幸福、全球的虧損金額均較前一年增加，全球人壽甚至賠掉一個資本額。
海外投資市場報酬率，是帶動壽險業者去年度獲利成長的關鍵。國泰人壽仍穩居壽險業獲利冠軍，年度獲利150.47億元；新光人壽獲利首度突破百億元，達117.71億元；南山人壽也走出前一年獲利低迷的陰霾，上年度稅後純益回升至55.5億元，較前一年度大幅增加1.22倍。國泰、新光和南山分居壽險業獲利前三名。
去年3月改制為子公司的ING安泰人壽也交出好成績，1、2月獲利5.13億元，3月至12月期間獲利35.07億元，合計全年度獲利40.2億元，居壽險業第四名。遠雄人壽則是去年的大黑馬，股票投資及不動產投資均有獲利入帳，年度稅後純益達30.28億元，每股稅後純益3.37元，擠掉富邦金控旗下的富邦人壽，進入壽險業獲利前五大。
富邦人壽去年的獲利小幅滑落，從前年的28.26億元降為26.81億元，居壽險業獲利第六名。三商美邦人壽近三年獲利三級跳，稅後純益從個位數到兩位數，去年更達24.24億元。台灣人壽、中國人壽去年獲利呈現一消一長，分別衰退9.18%、成長5%。此外，去年轉虧為盈的公司有三家，除遠雄外，還有保德信和宏泰。
國寶、紐約、幸福、大都會、國華和全球等去年維持虧損局面，且每家虧損金額均較前一年擴大；大都會去年資遣全數直接銷售的業務員，使得財務負擔加重，全年虧損金額達10.61億元，全球人壽虧損金額達44.55億元，較前一年虧損20.94億元增加逾倍。
全球人壽副總經理劉靖姍表示，公司去年的壽險資金投資報酬率仍在3%至4%，虧損的原因是前幾年賣了不少增額型新契約商品，影響近年損益，此影響將繼續一、二年左右。
| 壽險公司95年度財報 |
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公 司 |
95年度 |
94年度 |
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國 泰 |
150.47 |
179.23 |
| |
新 光 |
117.71 |
73.63 |
| |
南 山 |
55.50 |
25.00 |
| |
ING安泰 |
40.20 |
38.71 |
| |
遠 雄 |
30.28 |
-11.05 |
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富 邦 |
26.81 |
28.26 |
| |
三商美邦 |
24.24 |
14.86 |
| |
台灣人壽 |
15.82 |
17.42 |
| |
中國人壽 |
7.02 |
6.72 |
| |
統一安聯 |
1.38 |
3.17 |
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保 德 信 |
1.06 |
-4.89 |
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興 農 |
0.18 |
0.34 |
| |
宏 泰 |
0.13 |
-9.92 |
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國 寶 |
-6.14 |
-2.79 |
| |
紐 約 |
-9.42 |
-8.31 |
| |
大 都 會 |
-10.61 |
-2.40 |
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幸 福 |
-15.28 |
-2.96 |
| |
國 華 |
-32.63 |
-24.07 |
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全球人壽 |
-44.55 |
-20.94 |
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